العناية الواجبة · KYC / KYB
العناية الواجبة وملف الامتثال
صفحة مبنية لفِرق الامتثال ومكافحة غسل الأموال وفتح الحسابات البنكية — في الإمارات أو إسبانيا أو الولايات المتحدة أو أي مكان آخر — ممّن يحتاجون إلى التحقّق من هويّتي، والكيانات التي أديرها، ومن أين يأتي الدخل، وأين ينتهي نطاق كل شركة بالضبط. وثيقة واحدة، بلا غموض، قابلة للطباعة إلى PDF.
آخر تحديث ·
1. ملخّص في ستين ثانية
- الشخص
- Alex Sicart Ramos
- الملف
- رائد أعمال تقني. مؤسِّس ومدير لشركات برمجيات
- النشاط التجاري
- تطوير البرمجيات، وهندسة المنتج، والاستشارات في الأنظمة وتقنية المعلومات
- القطاع (الطبيعة)
- تقنية / برمجيات. ليست مؤسسة مالية
- الاختصاصات القضائية
- إسبانيا · الولايات المتحدة (نيو مكسيكو) · الإمارات العربية المتحدة (الشارقة)
- قاعدة التشغيل
- برشلونة · دبي
- تكريم قابل للتحقّق
- Forbes 30 Under 30 — التقنية، أوروبا (2017) · التفاصيل
- جهة التواصل للامتثال
- hello@alexsicart.com
2. هوية الشخص
- الاسم الكامل
- Alex Sicart Ramos
- صيغ الاسم
- Àlex Sicart · Alex Sicart · Alex Sicart Ramos
- تاريخ الميلاد
- 18 مارس 1999
- مكان الميلاد
- برشلونة، إسبانيا
- الجنسية
- إسبانية
- الدور الحالي
- الشريك المؤسِّس والرئيس التنفيذي لـ Bennu
- دور آخر
- مؤسِّس Unicorn Payments
- الحضور المهني
- LinkedIn · Crunchbase · GitHub
أما المعرّفات الوثائقية — أرقام بطاقة الهوية وجواز السفر، ومعرّفات الإقامة، وإثبات العنوان — فلا تُنشر علناً، لأسباب أمنية ولحماية البيانات. وتُقدَّم كاملةً إلى المؤسسة المالية عبر قناة آمنة ضمن إجراءات فتح الحساب.
3. الهيكل المؤسسي والأدوار
علامتان مستقلّتان، بشركات مفصولة بحسب الاختصاص القضائي وبمسؤوليات لا تختلط. والتفصيل السردي في الشركات والهيكل.
Bennu — المشغّل وبرمجيات المنتج
- دوري
- الشريك المؤسِّس والرئيس التنفيذي
- سنة التأسيس
- ديسمبر 2024
- المشغّل والطرف المقابل الرئيسي
- BENNU EDGE LLC
- الدعم المحدود والمسؤول الحالي عن الخصوصية
- Bennu Edge, S.L. — إسبانيا · الرقم الضريبي B75909697
- الاختصاص القضائي
- نيو مكسيكو، الولايات المتحدة
- الشكل القانوني
- شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC)
- النشاط
- تطوير البرمجيات وصيانتها؛ وتشغيل منصّة Bennu التقنية غير الحافظة
- المرجع المؤسسي لـ KYC/KYB البنكي
- bennuedge.io
- موقع المنتج
- bennu.app — واجهة المستخدم، لا الموقع المؤسسي ولا دليل على ترخيص
توضيح في التسمية يهمّ فحص الكيانات: هناك شركتان متمايزتان تحت علامة Bennu Edge. BENNU EDGE LLC، المؤسَّسة في نيو مكسيكو (الولايات المتحدة)، تشغّل المنصّة، وهي الطرف المقابل الرئيسي، وتطوّر تقنيتها ودعمها وخدماتها التجارية. أما Bennu Edge, S.L. فتقدّم دعماً إدارياً وتشغيلياً محدوداً وتظلّ المسؤولة عن المعالجة الموصوفة في سياسة الخصوصية السارية. ويجب فحصهما وتوثيقهما ككيانين منفصلين.
Unicorn Payments — برمجيات وأنظمة واستشارات تقنية
- دوري
- المؤسِّس
- إسبانيا
- Unicorn Payments S.L.U. — شركة ذات مسؤولية محدودة بشريك واحد
- الولايات المتحدة
- Unicorn Payments LLC — نيو مكسيكو
- الإمارات العربية المتحدة
- Unicorn Payments FZE — الشارقة، بنطاق تقني
- النشاط
- البرمجيات والأنظمة والاستشارات التقنية
ملاحظة على الاسم: كلمة «Payments» جزء من علامة تجارية ولا تعني ترخيصاً بتقديم خدمات الدفع. فالنشاط المعلَن والمرخَّص لهذه الشركات هو التقنية. ويعمل كل كيان ضمن النطاق المحدّد في وثائق تأسيسه وترخيصه الساري.
المستفيد الحقيقي النهائي (UBO)
أليكس سيكارت راموس هو مؤسِّس الشركات الموصوفة ويتصرّف لحسابه الخاص؛ ولا يتصرّف بصفة مرشَّح اسمي أو وصيّ أو ممثّل غير معلَن عن أطراف أخرى. أما سلسلة الملكية الكاملة ونسب الحصص وشهادات المستفيد الحقيقي لكل شركة فتُثبَت وثائقياً للمؤسسة المالية عند الطلب، لأن هذه البيانات لا تُنشر علناً.
4. طبيعة النشاط ونموذج الإيرادات
النشاط هو بناء البرمجيات: المنتج والواجهة والبنية التحتية الرقمية. ويأتي الدخل من ثلاثة مصادر اعتيادية وقابلة للتتبّع:
- تطوير البرمجيات وترخيصها — عقود هندسة منتج واتفاقيات ترخيص على برمجيات مملوكة.
- خدمات استشارية مهنية — في الأنظمة وتقنية المعلومات، تُفوتر بالمشروع أو بالفترة لعملاء من الشركات.
- حصّة المؤسِّس — المكافآت ونتائج الشركات التشغيلية التي يملك فيها حصصاً ويشغل فيها منصب مدير.
الأطراف المقابلة شركات ومهنيون؛ ولا يوجد نشاط كثيف النقد، ولا صرافة عملات، ولا وساطة في أموال الغير. والتدفّقات المتوقّعة عبر حساب مؤسسي هي مقبوضات العملاء مقابل خدمات وتراخيص، ومدفوعات للموردين والرواتب والضرائب والمصروفات التشغيلية. ولا تُستخدم الحسابات المؤسسية لحيازة أصل أموال العملاء أو تحويله. وقد تحدث مدفوعات مؤسسية أو بين الشركات موثّقة وبشروط السوق — كالخدمات، وردّ المصروفات، والمساهمات، والتوزيعات — حيثما انطبق ذلك. وتقدّم كل شركة إلى بنكها ملفّها الفعلي من العملات والدول والأحجام وفئات الدخل والمصروفات.
5. مصدر الثروة ومصدر الأموال
مصدر الثروة. تكوّن عبر مسيرة متّصلة وموثّقة علناً في صناعة منتجات البرمجيات بدأت عام 2013: أول منتج في سن 13 (Students Manager، الفائز بجائزة Start-Up School في كتالونيا)، ثم Sharge بصفته شريكاً مؤسِّساً ومديراً تقنياً عام 2016 — بالتعاون مع Audi وفائزاً بجائزة Audi Creativity Challenge — ثم FileNation عام 2017، وShasta عام 2018، ومنذ ديسمبر 2024 شركة Bennu، إلى جانب Unicorn Payments. أما تكريم Forbes 30 Under 30 (التقنية، أوروبا، 2017) فجاء من دور المدير التقني في Sharge وهو قابل للتحقّق في مصدره الأصلي.
مصدر الأموال. المكافآت ونتائج شركات البرمجيات والاستشارات التقنية التي يملكها الشخص، إضافةً إلى فوترة خدمات تقنية مهنية. وتُقدَّم كشوف الحسابات والحسابات السنوية والعقود والمستندات المؤيِّدة إلى المؤسسة المالية عند الطلب.
6. أنشطة لا تُمارَس
عادةً ما يوفّر هذا القسم على فريق الامتثال أكبر قدر من الوقت. لا يقوم موقع alexsicart.com ولا شركات Unicorn Payments بما يلي:
- تقديم خدمات مصرفية أو خدمات دفع أو استثمار أو استشارات مالية أو حفظ أموال أو أصول للغير.
- قبول الودائع، أو الاحتفاظ بأرصدة العملاء، أو تنفيذ معاملات نيابةً عن الغير.
- العمل كصرافة عملات، أو كمزوّد خدمات أصول افتراضية لحساب الغير، أو كوسيط تحويلات.
- استقطاب الاستثمار، أو تسويق أدوات مالية، أو تقديم عروض عامة.
- التعامل بالنقد، أو العمل في قطاعات أعلى مخاطر كالمقامرة أو الأسلحة أو محتوى البالغين أو استخراج الموارد.
تخصّ هذه القائمة هذا الموقع الشخصي والنشاط التقني لـ Unicorn Payments. أما Bennu فموصوفة على حدة أدناه. والتفاصيل الكاملة في الإشعار القانوني.
7. النطاق التنظيمي
التمييز مهمّ ويُحافَظ على دقّته في كامل الوثائق: تشغّل BENNU EDGE LLC منصّة تقنية غير حافظة وتبني برمجياتها. ولا تستلم Bennu المفاتيح الخاصة للمستخدمين ولا تديرها، وعليها أن تقيّم على حدة، مع مستشار تنظيمي مختصّ، أي وظيفة قد تشكّل خدمة أصول مشفّرة أو خدمة مالية خاضعة للتنظيم.
وبحسب المسار المختار، قد يوفّر كيان خارجي محدّد وظيفة أو أكثر من وظائف العملات الورقية أو المدفوعات أو الحسابات الافتراضية أو الإيداع والسحب. وقبل التفعيل، يجب أن يحدّد المسار الخدمة والمزوّد القانوني والشروط والإقليم. وBridge وTransak وIron تكاملات محتملة؛ ولا يعني ذلك أن كل علامة توفّر كل وظيفة أو أنها متاحة في كل دولة. وصفة المزوّد ليست ترخيصاً لـ Bennu. ولا تدّعي BENNU EDGE LLC حيازة ترخيص CASP بموجب MiCA، ولا ترخيص أصول افتراضية أو خدمات مالية في الإمارات، ولا ترخيص تحويل أموال في الولايات المتحدة. ولا يغني ذلك الإسناد عن التحليل التنظيمي لوظائف مشغّل المنصّة نفسه. ويعتمد التوفّر على المزوّد وعلى دولة المستخدم، وقد لا يوجد في اختصاص قضائي بعينه. ولا ينبغي قراءة أي اسم تجاري للعلامات الموصوفة على أنه ترخيص تنظيمي.
8. إقرارات الشخص
فيما يلي إقرارات من أليكس سيكارت راموس، مقدَّمة بحسن نيّة وعلى حدّ علمه. وهي لا تغني عن الفحص المستقل الذي يتعيّن على المؤسسة المالية إجراؤه، وستُؤكَّد كتابةً وبالتوقيع بأي صيغة تطلبها المؤسسة.
- شخص معرَّض سياسياً
- لا يشغل ولم يشغل منصباً عاماً بارزاً، وليس فرداً من الأسرة القريبة لشخص معرَّض سياسياً ولا شريكاً وثيقاً معروفاً له.
- العقوبات
- لا علم لديه بورود اسمه أو أسماء شركاته في أي قائمة عقوبات أو تدابير تقييدية للاتحاد الأوروبي أو الأمم المتحدة أو OFAC (الولايات المتحدة) أو المملكة المتحدة أو الإمارات.
- السجل الجنائي
- لا توجد أحكام إدانة بجرائم مالية أو غسل أموال أو تمويل إرهاب أو احتيال أو فساد.
- الإجراءات القائمة
- لا علم لديه بأي إجراءات تنظيمية أو إعسار أو إنفاذ قائمة ضدّه أو ضدّ شركاته.
- التصرّف لحسابه
- يتصرّف باسمه ونيابةً عن شركاته؛ لا بصفة مرشَّح اسمي ولا ممثّل غير معلَن عن أطراف أخرى.
- التعاون
- يتعهّد بتقديم المستندات المؤيِّدة والإبلاغ عن أي تغيير جوهري في الهيكل أو النشاط.
9. مستندات متاحة عند الطلب
تُقدَّم عبر قناة آمنة لأي فريق امتثال يطلبها، بالإنجليزية أو الإسبانية، وحيثما انطبق مصدَّقة أو مصحوبة بـ Apostille:
- جواز سفر ساري وبطاقة هوية وطنية.
- إثبات عنوان حديث، وعند الاقتضاء وثائق الإقامة في الإمارات.
- شهادات التأسيس والرخص التجارية لكل شركة (إسبانيا، الولايات المتحدة، الإمارات).
- وثائق التأسيس وعقود التأسيس وسجلّ المساهمين والمديرين.
- مخطّط هيكل المجموعة وإقرار المستفيد الحقيقي النهائي (UBO) بالنسب.
- وصف النشاط وقاعدة العملاء المعتادة والتدفّقات المتوقّعة للحساب.
- الحسابات السنوية وكشوف الحسابات والعقود المثبِتة لمصدر الأموال.
- مراجع بنكية ومهنية، وسيرة ذاتية قابلة للتحقّق.
وفي حال أي تعارض، تسود الوثائق الأصلية دائماً على الملخّص التوضيحي في هذه الصفحة.
10. التحقّق المستقل
مصادر عامة تتيح مراجعة المسيرة دون الاعتماد على هذا الموقع:
- ملف Forbes الرسمي — تكريم 30 Under 30، التقنية، أوروبا (2017).
- Crunchbase — الملف المهني والشركات المرتبطة.
- LinkedIn — المسيرة والأدوار والتواريخ.
- GitHub وFileNation — عمل تقني عام (أكثر من 860 نجمة؛ الصفحة الأولى في Hacker News).
- الملف الصحفي — السِيَر والخط الزمني الموثّق والمواد الإعلامية.
- مفتاح PGP العام — للتواصل المشفَّر إن اشترطته المؤسسة.
11. جهة التواصل للامتثال
اكتب إلى hello@alexsicart.com مبيّناً المؤسسة المالية والاختصاص القضائي وجهة الاتصال وقائمة المستندات المطلوبة تحديداً. وتُعطى طلبات فِرق الامتثال وفتح الحسابات الأولوية، ويُردّ عليها عادةً خلال يومَي عمل. وإن اشترطت المؤسسة قناةً مشفَّرة أو استبياناً خاصاً بها، فأي صيغة تحدّدها مقبولة.
12. نطاق هذه الوثيقة
هذه الصفحة ملخّص إعلامي أُعدّ لتسريع إجراءات العناية الواجبة. وهي ليست شهادة ولا رأياً قانونياً ولا إيداعاً تنظيمياً، ولا تغني عن الوثائق الرسمية لكل شركة ولا عن التحليل الذي يتعيّن على كل مؤسسة مالية إجراؤه وفق قواعدها ونزعتها إلى المخاطر. وتُحفظ المعلومات بحسن نيّة؛ ويظهر تاريخ آخر مراجعة في الترويسة.